《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)將于9月19日起施行，財(cái)險公司目前正在加班加點(diǎn)籌備車險綜合改革。

車險是與老百姓利益關(guān)系最密切的險種之一，2019年我國車險承保機(jī)動車達(dá)2.6億輛。業(yè)內(nèi)人士指出，《指導(dǎo)意見》從保障范圍、理賠計(jì)算、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等多方面對車險進(jìn)行了調(diào)整，這意味著，保險公司在承保端要對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，在理賠端要培訓(xùn)人員、采購第三方服務(wù)，以保證新服務(wù)要求執(zhí)行到位。

“我們的系統(tǒng)馬上就要驗(yàn)收了，正在加班加點(diǎn)忙測試。”一家中型財(cái)險公司車商渠道總經(jīng)理表示，由于《指導(dǎo)意見》對于車險條款費(fèi)率修改較多，涉及多類系數(shù)調(diào)整，準(zhǔn)備時間較短，中小公司有些措手不及。

上海證券報記者采訪獲悉，8月以來，多數(shù)中小財(cái)險公司集中力量籌備車險綜合改革，以確保9月19日能夠如約出保單。

以商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)(簡稱NCD系數(shù))為例，《指導(dǎo)意見》將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年。“這就要求我們根據(jù)各地區(qū)近3年、甚至近5年的出險情況，重新測算差異化的無賠款優(yōu)待系數(shù)，以縮小各地區(qū)間的賠付率差異。”上述總經(jīng)理解釋稱。

記者從某財(cái)險公司獲得的一份測算結(jié)果顯示，以前NCD系數(shù)只跟出險次數(shù)掛鉤，如上3個年度及以上未發(fā)生有責(zé)事故，NCD系數(shù)將下浮30%。而車險綜合改革調(diào)整后，除了與出險次數(shù)掛鉤，NCD系數(shù)還分地區(qū)測算。該財(cái)險公司根據(jù)各地區(qū)車險經(jīng)營情況劃分出五類地區(qū)，同樣為上3個年度及以上未發(fā)生有責(zé)事故，NCD系數(shù)分別為：A類地區(qū)下浮50%，B類地區(qū)下浮45%，C類地區(qū)下浮40%，D類地區(qū)下浮35%，E類地區(qū)下浮30%。

上述總經(jīng)理表示，這只是一家財(cái)險公司的測算結(jié)果，各家公司、各地區(qū)的車險經(jīng)營情況不同，NCD系數(shù)測算結(jié)果也會有差異。整體上看，NCD系數(shù)的設(shè)置，既要起到鼓勵車主安全駕駛、獎勵好車主(不出險)的作用，也要平衡各地區(qū)車險經(jīng)營差異，讓綜合成本差距盡量縮小，有利于應(yīng)對綜合改革后“增保障、降保費(fèi)”帶來的風(fēng)控壓力。

相較之下，一路參與到車險綜合改革設(shè)計(jì)的大型財(cái)險公司，則相對游刃有余。“公司兩個月前就開始做改革前的準(zhǔn)備工作了，每天加班至凌晨。目前，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造等承保端工作，以及采購專業(yè)理賠工具、培訓(xùn)理賠人員等理賠端工作，均已基本完成。”一家大型財(cái)險公司科技理賠總監(jiān)透露。

上述總監(jiān)表示，預(yù)計(jì)車險綜合改革實(shí)施之后，總體上會呈現(xiàn)“保費(fèi)下降、賠付責(zé)任增加”的趨勢，這無疑給保險公司風(fēng)險控制帶來很大挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)承保盈利也變得更加困難。

8月初，這位總監(jiān)所在的公司召開內(nèi)部會議，商議如何從承保、理賠兩端同時防范風(fēng)險。一方面，與各方協(xié)商，在車輛年檢時，除了檢查車輛外觀之外，還要對車輛內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行檢測和數(shù)據(jù)收集，以便公司在承保時做參考;另一方面，在車輛理賠后，對車輛做全面的風(fēng)險檢測，防止車輛“帶病上路”，提前規(guī)避風(fēng)險。

“公司已投入五六千萬元資金，在所有縣級以上分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)檢測工具，免費(fèi)給車主使用。車主既可以在驗(yàn)車、理賠時順帶給車輛做個‘體檢’，也可以上保險公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主動檢測。”上述總監(jiān)表示，這些檢測數(shù)據(jù)既可以幫助公司做好風(fēng)險防控，也可以幫助車主安全駕駛，提前規(guī)避出行風(fēng)險。(作者：韓宋輝)

關(guān)鍵詞： 車險綜合改革