近年來，保險行業銷售從業人員規模快速增長，客觀上加大了銷售人員管理的復雜性與困難性，各種新型執業失信行為不斷出現，給行業發展的健康和穩定帶來了挑戰。

藍鯨保險獲悉，日前，中國保險行業協會就已編制的《保險銷售從業人員執業失信行為認定指引》（下稱《指引》）在業內征求意見。

該《指引》基本涵蓋了銷售人員在執業執行過程中的各種失信行為，向銷售誤導、自保件套利、退保黑產等行業痼疾“開刀”，意在通過“失信灰名單”的形式引導保險銷售從業人員規范自身的銷售行為，從而維護消費者權益以及保險行業形象與利益。

“代理退保”黑產頻發，特別增設相關類別

具體來看，《指引》對執業失信行為的分類，依據保險銷售從業人員執業失信行為對客戶、保險公司和保險中介機構利益帶來損失，或對行業、保險公司和保險中介機構的形象造成負面影響，主要包括六大類：

一是越權行為類。保險在執業過程中，從事超出授權范圍的行為，包括未經所屬保險公司和保險中介機構和客戶授權以及在授權終止后、仍然實施的行為。

二是不當銷售類。保險銷售從業人員在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導、隱瞞等方式獲取或輸出不當利益并造成客戶、保險公司和保險中介機構利益受損等行為。比如，銷售誤導行為、隱瞞重要信息行為、獲取或輸出不當利益、偽造資料行為、同業銷售不當競爭行為等。

三是不當人員招募類。保險銷售從業人員在進行人員招募及行業流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當利益等行為。

四是不當經營活動類。保險銷售從業人員在日常經營活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。譬如在日常經營活動中，惡意做假、套取利益等。

五是組織、參與“代理退保”活動類。主要包括：將客戶信息提供給職業化第三方從事“代理退保”；以“全額退保”“代理退保維權”等為幌子誤導客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；參與、教唆、指使、誘導客戶編造理由、偽造證據、提供虛假信息進行惡意投訴、誣告等。

六是其他類。包括在執業過程中，其他違反法律、法規、規章或者保險監管機構規范性文件規定的行為；違反地方保險行業協會自律公約、管理辦法或所屬保險公司和保險中介機構管理制。

值得關注的是，近兩年“全額代理退保”等保險黑產頻發，個人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導客戶非正常退保、侵害客戶合法權益。

今年7月份，銀保監會發布《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》，表明要嚴防黑惡勢力涉足銀行保險領域，并將誤導或慫恿保險客戶非正常退保列入掃黑除惡常態化范疇。

離職從業人員投身“代理退保”產業鏈發的行為，持續擾亂保險市場，亟待肅清，因此《指引》特別增設了“代理退保”類別。

后續有望試點探索建立黑名單制度

如何識別認定保險銷售從業人員的失信行為？

《指引》給出兩種方式，首先是線索來源，包括保險公司和保險中介機構自查發現的；保險公司和保險中介機構受理的實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的；保險監管機構、地方保險行業協會的相關檢查及巡查發現的，或者政府部門、保險監管機構、保險行業協會等單位收到并轉辦至保險公司和保險中介機構的。

其次是立案調查，包括保險公司和保險中介機構應在收到涉及本機構保險銷售從業人員執業失信行為的線索后，由本單位內部執業失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執業失信行為線索應當及時予以立案，并啟動調查取證。

《指引》規定，保險公司和保險中介機構對保險銷售從業人員執業失信行為管理負有主體責任，應建立健全保險銷售從業人員誠信管理制度，對執業失信行為實施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執業失信行為信息的報送等。

據了解，為了更好推進《指引》的實施，保險公司和保險中介機構會事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險銷售從業人員，如有執業失信行為，該記錄將報送地方保險行業協會，并用于行業內共享。

此外，保險銷售從業人員執業失信行為記錄及檔案會長期保存。同時，保險公司和保險中介機構及地方保險行業協會應嚴格保護個人隱私和信息安全，規范信息查詢使用權限及程序。

地方保險行業協會應建立保險銷售從業人員執業失信行為記錄信息管理機制，并對保險公司和保險中介機構執業失信行為記錄報送進行自律管理。保險銷售從業人員執業失信行為記錄查詢期限原則上不少于5年。保險銷售從業人員執業失信行為記錄是其個人誠信執業信息的組成部分，保險公司和保險中介機構應將執業失信行為記錄有效運用到保險銷售從業人員管理和誠信評價中。

中國保險行業協會要求，下一步，各方應做好《指引》的實踐應用工作，積極推動自律標準與監管制度進行銜接，建議將執業失信行為記錄作為其個人誠信執業信息的組成部分，并試點探索建立黑名單制度。

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